Ob Jobwechsel, finanzielle Engpässe oder ein besseres Angebot einer anderen Bausparkasse – es gibt viele Gründe, über eine Kündigung oder einen Wechsel des Bausparvertrags nachzudenken. Diese Entscheidung sollte gut überlegt sein, denn sie hat Auswirkungen auf deine bereits erhaltenen Förderungen und deine Baufinanzierung.
Auf dieser Seite findest du alle Optionen im Überblick – von der ordentlichen Kündigung über den Wechsel der Bausparkasse bis hin zu Alternativen, die dir helfen, deine Förderungen zu behalten.
Alle Artikel zum Thema Kündigen & Wechseln
Diese Artikel gehen im Detail auf die einzelnen Optionen ein:
- Bausparvertrag wechseln bei ungünstigen Zinsen – Deine Optionen im Überblick
- Nach Ablauf des Bausparvertrages – Deine Optionen und nächsten Schritte
Drei Wege: Kündigen, wechseln oder ruhen lassen
Wenn dein Bausparvertrag nicht mehr zu deiner Lebenssituation passt, hast du grundsätzlich drei Möglichkeiten: die ordentliche Kündigung mit Auszahlung des Guthabens, den Wechsel zu einer anderen Bausparkasse mit besseren Konditionen, oder das vorübergehende Ruhenlassen beziehungsweise Reduzieren der Sparrate. Welche Variante sinnvoll ist, hängt von deinem Sparziel, der Vertragslaufzeit und den bereits erhaltenen Förderungen ab.
Bausparvertrag kündigen: Das musst du wissen
Bei einer vorzeitigen Kündigung – also vor Ablauf der gesetzlichen Sperrfristen – musst du in der Regel bereits erhaltene Förderungen wie die Wohnungsbauprämie oder die Arbeitnehmersparzulage zurückzahlen, sofern das Kapital nicht wohnwirtschaftlich verwendet wird. Bei Riester-geförderten Verträgen (Wohn-Riester) ist eine Rückzahlung der Zulagen sogar zwingend vorgeschrieben, wenn du nicht in eine selbst genutzte Immobilie investierst. Zusätzlich können Bearbeitungsgebühren der Bausparkasse anfallen, die deine Rendite schmälern.
Nach Ablauf der Wartezeit (bei der Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage meist sieben beziehungsweise sechs Jahre) kannst du dagegen frei über dein Guthaben verfügen, ohne Förderungen zurückzahlen zu müssen – unabhängig davon, ob du das Geld wohnwirtschaftlich nutzt oder nicht.
Bausparkasse wechseln: Wann lohnt sich das?
Ein Wechsel zu einer anderen Bausparkasse bedeutet in der Regel den Abschluss eines komplett neuen Vertrags – bereits gesammelte Bewertungszahlen und Ansprüche lassen sich nicht automatisch übertragen. Ein Wechsel kann sich dennoch lohnen, wenn die neue Bausparkasse deutlich bessere Guthaben- oder Darlehenszinsen, geringere Abschlussgebühren oder ein Tarifmodell bietet, das besser zu deinem Vorhaben passt. Vergleiche dazu am besten mehrere Angebote und lasse dich von einem unabhängigen Experten beraten, bevor du kündigst.
Alternativen zur Kündigung
Bevor du deinen Bausparvertrag komplett kündigst, lohnt sich ein Blick auf mildere Alternativen: Viele Bausparkassen erlauben es, die Sparrate zu reduzieren oder den Vertrag vorübergehend ruhen zu lassen, ohne dass Förderungen zurückgezahlt werden müssen. Auch eine Teilung des Vertrags in mehrere kleinere Verträge ist bei manchen Anbietern möglich und schafft mehr Flexibilität für unterschiedliche Verwendungszwecke.
Häufig gestellte Fragen
Kann ich meinen Bausparvertrag jederzeit kündigen? Grundsätzlich ja, allerdings können je nach Tarif Kündigungsfristen und Rückzahlungspflichten für erhaltene Förderungen gelten. Prüfe vorab deine Vertragsbedingungen oder lasse dich beraten.
Was passiert mit meinem angesparten Guthaben? Dein Guthaben plus Zinsen wird dir nach der Kündigung ausgezahlt. Ein bereits zugeteiltes Bauspardarlehen kannst du in diesem Fall nicht mehr in Anspruch nehmen.
Verliere ich meine Förderung bei einem Wechsel der Bausparkasse? Ein Wechsel gilt förderrechtlich wie eine Kündigung des alten Vertrags. Ob du Förderungen zurückzahlen musst, hängt von der bisherigen Vertragslaufzeit und der Verwendung des Kapitals ab.
Du bist dir unsicher, welche Option für deine Situation die richtige ist? Unsere unabhängigen Partner beraten dich kostenlos und unverbindlich zu deinem konkreten Fall.
Hinweis: Diese Seite bietet allgemeine Informationen und ersetzt keine individuelle Anlage- oder Finanzberatung. Wir vermitteln Kontakte zu unabhängigen Bausparexperten und -beratern.
