Rechner

Auf dieser Seite findest du unsere kostenlosen, interaktiven Rechner rund um den Bausparvertrag. Der Bausparrechner plant Sparrate, Ansparzeit und Darlehensphase, der Renditerechner zeigt die geschätzte effektive Verzinsung, und der Förderrechner ermittelt Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage. Beide Rechner funktionieren direkt im Browser, ohne Registrierung und ohne Speicherung deiner Eingaben.

Welche Bauspar-Rechner gibt es hier?

Wie planst du Sparrate und Ansparzeit?

Der Bausparrechner beantwortet eine der häufigsten Fragen vor Vertragsabschluss: Wie lange dauert es bei meiner monatlichen Sparrate, bis ich das für eine Zuteilung erforderliche Mindestsparguthaben erreiche? Du gibst deine gewünschte Bausparsumme, deine monatliche Sparrate sowie die Tarifart ein und erhältst sofort eine Schätzung von Mindestsparguthaben, Ansparzeit und einem groben Zuteilungszeitraum.

Wie schätzt du die effektive Verzinsung ein?

Der Renditerechner geht einen Schritt weiter und bezieht neben dem Guthabenzins auch die Abschlussgebühr sowie mögliche Förderungen durch Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage in die Berechnung ein. So erhältst du eine realistischere Einschätzung der tatsächlichen Rendite deines Bausparvertrags als bei einem Blick auf den Guthabenzins allein.

Wie prüfst du Prämie und Zulage?

Der Förderrechner beantwortet die Frage, die beim Bausparen am häufigsten falsch eingeschätzt wird: Wie viel legt der Staat eigentlich dazu? Du gibst Familienstand, zu versteuerndes Einkommen, deine jährliche Sparleistung und eventuelle vermögenswirksame Leistungen ein und siehst sofort, wie viel Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage dir pro Jahr zustehen – und was über die gesamte Ansparzeit zusammenkommt.

Besonders nützlich ist er im Bereich zwischen 35.000 und 40.000 Euro zu versteuerndem Einkommen. Dort fällt die Wohnungsbauprämie bereits weg, die Arbeitnehmersparzulage steht dir aber noch zu. Diese Lücke wird in den meisten Übersichten unterschlagen, weil beide Förderungen dort in einen Topf geworfen werden. Zum Förderrechner.

In welcher Reihenfolge nutzt du die Rechner?

1. Förderung prüfen. Der Förderrechner zeigt, ob und wie viel Zuschuss du bekommst. Das beeinflusst, wie hoch deine eigene Sparleistung sinnvollerweise ausfällt – wer knapp unter der Einkommensgrenze liegt, sollte die geförderten Höchstbeträge genau ausschöpfen.
2. Sparrate und Zuteilung planen. Der Bausparrechner übersetzt deine Wunsch-Bausparsumme in eine konkrete Ansparzeit und zeigt, was danach als Darlehen auf dich zukommt.
3. Rendite einordnen. Der Renditerechner bringt Guthabenzins, Abschlussgebühr und Förderung auf eine einzige Zahl und macht den Vertrag mit anderen Sparformen vergleichbar.

Welche Angaben solltest du bereithalten?

• Deine gewünschte Bausparsumme oder den Betrag, den du später finanzieren willst
• Den Mindestsparanteil deines Tarifs, meist 30 bis 50 Prozent der Bausparsumme
• Guthaben- und Darlehenszins aus dem Tarifblatt deiner Bausparkasse
• Die Abschlussgebühr, üblich sind 1,0 bis 1,6 Prozent der Bausparsumme
• Dein zu versteuerndes Einkommen aus dem letzten Steuerbescheid, nicht das Bruttogehalt
• Die Höhe der vermögenswirksamen Leistungen, falls dein Arbeitgeber welche zahlt

Welche Begriffe solltest du kennen?

Begriff	Bedeutung
Bausparsumme	Der Gesamtbetrag aus Guthaben und Darlehen, auf den der Vertrag lautet. Sie bestimmt Gebühren, Mindestsparguthaben und die spätere Darlehenshöhe.
Mindestsparguthaben	Der Anteil der Bausparsumme, den du angespart haben musst, bevor eine Zuteilung überhaupt möglich wird – je nach Tarif 30 bis 50 Prozent.
Bewertungszahl	Die Kennzahl, mit der die Bausparkasse vergleicht, wie lange und wie viel du gespart hast. Sie entscheidet über die Reihenfolge der Zuteilungen.
Zuteilung	Der Moment, in dem Guthaben und Darlehensanspruch verfügbar werden. Sie setzt Mindestsparguthaben, Mindestlaufzeit und ausreichende Bewertungszahl voraus.
Abschlussgebühr	Einmalige Gebühr bei Vertragsabschluss, berechnet auf die Bausparsumme. Sie wird meist mit den ersten Raten verrechnet und drückt die Rendite besonders in den Anfangsjahren.
Regelsparbeitrag	Der monatliche Betrag, den der Tarif vorsieht, üblicherweise als Promillesatz der Bausparsumme. Wer weniger zahlt, verschiebt die Zuteilung nach hinten.

Warum bieten wir eigene Rechner an?

Viele allgemeine Online-Rechner berücksichtigen die Besonderheiten des deutschen Bausparsystems – etwa Mindestsparanteile, Bewertungszahlen oder die Kombination mehrerer Förderungen – nur unzureichend. Unsere Rechner wurden gezielt auf die Fragestellungen rund um den Bausparvertrag zugeschnitten und orientieren sich an den Angaben des Verbands der Privaten Bausparkassen sowie des Bundesministeriums der Finanzen.

Wo liegen die Grenzen der Rechner?

Beide Rechner arbeiten mit vereinfachten Annahmen und ersetzen keine individuelle Beratung durch deine Bausparkasse. Insbesondere die tatsächliche Zuteilung hängt von Faktoren ab, die sich pauschal nicht berechnen lassen – etwa der aktuellen Kollektivsituation der jeweiligen Bausparkasse. Nutze die Ergebnisse daher als ersten Anhaltspunkt für ein Beratungsgespräch, nicht als verbindliche Zusage.

Wo findest du weiterführende Informationen?

Wenn du dich zunächst grundlegend mit dem Thema Bausparen vertraut machen möchtest, empfehlen wir einen Blick in unseren Ratgeber sowie in den Bereich Förderung, der alle staatlichen Zuschussmöglichkeiten im Detail erklärt.

Welcher Rechner passt zu deiner Frage?

• „Wie lange muss ich sparen?“ – Bausparrechner: zeigt, wann du das Mindestsparguthaben erreichst.
• „Lohnt sich der Vertrag überhaupt?“ – Renditerechner: stellt Zinsen, Gebühren und Förderung gegenüber.
• „Wie viel gibt der Staat dazu?“ – Förderrechner: prüft Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage anhand deines Einkommens.

Wie nutzt du die Ergebnisse im Gespräch mit einem Experten?

Die Rechner liefern dir eine gute Grundlage, ersetzen aber kein konkretes Angebot. Notiere dir die Werte, mit denen du gerechnet hast: Bausparsumme, Sparrate, gewünschter Zeitpunkt für das Darlehen und dein zu versteuerndes Einkommen. Mit diesen Angaben kann ein Experte schnell passende Tarife heraussuchen und dir zeigen, wie sich die Zahlen mit den echten Konditionen verändern. So vergleichst du Angebote auf Augenhöhe und erkennst, ob ein Vorschlag wirklich zu deinem Plan passt.

Was ist der Unterschied zwischen Bausparsumme, Guthaben und Darlehen?

Die Bausparsumme ist der Gesamtbetrag deines Vertrags, zum Beispiel 50.000 Euro. Einen Teil davon sparst du selbst an – das ist dein Guthaben. Den Rest bekommst du nach der Zuteilung als Bauspardarlehen. Verlangt der Tarif 40 Prozent Mindestsparguthaben, sparst du bei 50.000 Euro Bausparsumme mindestens 20.000 Euro an und erhältst bis zu 30.000 Euro Darlehen. Alle drei Rechner arbeiten mit diesen Begriffen.

Was tust du, wenn das Ergebnis nicht zu deinem Plan passt?

Zeigt der Bausparrechner, dass du das Mindestsparguthaben erst nach deinem geplanten Kauf erreichst, gibt es mehrere Stellschrauben: eine höhere Sparrate, eine Sonderzahlung zu Beginn, eine kleinere Bausparsumme oder ein Tarif mit niedrigerem Mindestsparguthaben. Reicht das nicht, kommen eine Zwischenfinanzierung oder eine klassische Baufinanzierung infrage. Spiel die Varianten im Rechner durch und nimm die Ergebnisse mit in die Beratung.

Wie bereitest du die Eingaben am besten vor?

Lege dir vor dem Rechnen deinen letzten Jahreskontoauszug und den Steuerbescheid zurecht. Daraus kennst du Guthaben, Bausparsumme, Tarif und dein zu versteuerndes Einkommen. Je genauer deine Eingaben, desto aussagekräftiger das Ergebnis.

Häufige Fragen

Sind die Rechner kostenlos?

Ja, alle drei Rechner kannst du kostenlos und ohne Registrierung nutzen.

Werden meine Eingaben gespeichert?

Nein, die Berechnung erfolgt ausschließlich lokal in deinem Browser. Deine Eingaben werden nicht an uns oder Dritte übermittelt.

Ersetzen die Rechner eine Beratung?

Nein, alle Rechner liefern eine unverbindliche Orientierung. Für eine verbindliche Einschätzung empfehlen wir ein persönliches Beratungsgespräch.

Warum weicht die tatsächliche Zuteilung von der Berechnung ab?

Weil neben dem Mindestsparguthaben auch die Bewertungszahl und die Kollektivsituation deiner Bausparkasse zählen. Wie viel Geld gerade zur Verfügung steht, hängt davon ab, wie viele andere Sparer ihr Darlehen abrufen – das lässt sich nicht vorausberechnen.

Welchen Guthabenzins soll ich eintragen?

Den Wert aus dem Tarifblatt deiner Bausparkasse. Klassische Tarife liegen derzeit meist zwischen 0,1 und 1,0 Prozent. Wenn du den Wert nicht kennst, rechne mit 0,25 Prozent und prüfe später nach.

Kann ich Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage zusammen bekommen?

Ja, wenn du die Voraussetzungen für beide erfüllst. Sie haben unterschiedliche Bemessungsgrundlagen und unterschiedliche Einkommensgrenzen und schließen sich nicht aus. Der Förderrechner prüft beide getrennt.

Hinweis: Alle Rechner dienen ausschließlich der unverbindlichen Orientierung und ersetzen keine individuelle Beratung. Alle Angaben ohne Gewähr.

Quellen

• Verband der Privaten Bausparkassen e. V. – www.bausparkassen.de

Zuletzt aktualisiert am 23.10.2026